【明報專訊】David今年32歲，已婚，月入75,000元，任職銀行高層。David每月總開支接近80,000元，雖然每月入不敷支，幸好銀行有年終花紅獎賞，才能維持開支平衡。David每月固定支出雖然只有約40,000元，但每月要支付接近40,000元貸款還款開支，佔總開支50%。有見近年銀行年終花紅有下降趨勢，David擔心不能為持現有的支出，希望能重整一下理財狀况，減少還款帶來的財政壓力。David與太太一同擁有自置物業，市值約700萬元，David亦有投資港股，目前組合約100萬元，基金投資有大約50萬元，而強積金就大約累積有40萬元。