【明報專訊】恒生銀行（0011）董事總經理兼企業銀行主管黃嘉誠近日接受本報專訪時表示，該行此前將可持續發展融資基金規模由800億元擴容至1200億元，專注解決中小企在可持續發展方面「想做但不會做」的痛點，推動企業綠色轉型。黃嘉誠強調，ESG不僅是合規要求，更是企業競爭力的核心，「我們不只提供資金，更要當好轉型的一站式伙伴」。

明報記者 段潔

原本規模為800億元額度的融資基金在2024年中推出，截至今年6月底已動用超過三分之二，「市場反應殷切，遠超預期」，現在基金並沒有設硬性時間表，「需要多少就滿足多少」，以應對香港及內地企業的綠色融資需求。

基金需求殷 一年動用三分二額度

目前，基金主要支持3類產品：綠色貸款、社會責任貸款、可持續發展表現掛鈎貸款（SLL）。在已動用的貸款中，SLL佔比約70%，因其靈活性高，如碳排放強度或供應鏈等相關的ESG評分，達標即獲利率優惠。黃嘉誠指出，已動用的可持續發展融資基金中，建築及地產業、製造業、能源行業位列需求前三。

同時不僅僅是香港本地企業，不少內地企業也選擇來港融資，因其在香港設有上市公司平台或離岸公司。黃嘉誠舉例，「內地製造商透過香港平台，獲批綠色貸款，用於升級節能設備，同時有助他們提升供應鏈碳足迹評分」。

恒生今年參與港鐵（0066）綠色銀團貸款，擔任牽頭行之一，該筆貸款是全亞洲首單的「綠色＋社會責任＋可持續表現掛鈎」三合一銀團貸款。黃嘉誠解釋，三者同時滿足難度極高，「綠色貸款需專款專用，如綠色建築；社會責任貸款則針對類似社區設施或改善住屋；SLL需要滿足公司的可持續發展標準，融資項目要同時滿足三者要求和標準」。

與大企業相比，中小企卻面臨「想做但不會做」的困境。黃嘉誠表示：「中小企往往缺乏資源盤查碳排放或獲取認證，傳統綠色貸款認證需一至兩個月、費用10萬至20萬港元，門檻太高。」

為破解此瓶頸，恒生與香港品質保證局（HKQAA）合作推出「恒動易」線上評定平台，2024年6月上線。適用於綠色設備貸款申請，全部資料網上上傳，最快一周評定完成，費用降90%至最多1.2萬元，恒生也會為中小企提供認證費用補貼，適用2000萬元或以下貸款。

批出社會責任貸款支持銀髮經濟

政府數據顯示，2024年香港60歲以上長者消費達3420億元，佔GDP 11%，預計2034年增至4960億元。 黃嘉誠透露，恒生今年批出社會責任貸款，支持銀髮經濟，當中為一家餐飲集團融資研發適合長者咀嚼吞咽的營養晚餐，「讓老人家擺脫天天喝粥的單調，兼顧健康與便利」。此類貸款不僅回應人口老化挑戰，也融入ESG框架。

今年恒生再推「可持續發展Power Up團隊」，聯手9家伙伴涵蓋能源諮詢、認證、技術升級的多元化ESG服務，未來合作伙伴也會進一步擴充。「我們只求企業真正轉型。」他強調，「中小企若早轉型，早享競爭優勢」。